Moneyfarm: o que é e como funciona

Quem sou
Lluís Enric Mayans
@lluísenricmayans

O que é Moneyfarm

Vamos começar com o básico, ou seja, o que é Moneyfarm e o que isso faz. Conforme já referido na abertura do post, a Moneyfarm é uma empresa de consultoria financeira independente fundada na cidade em 2011 e que hoje opera na cidade, no Reino Unido e na Alemanha de acordo com os regulamentos da Autoridade de Conduta Financeira e de supervisão, no cidade, de Consob. Foi premiado por 4 anos consecutivos pelos aforradores portuguêss com o título de Melhor serviço de consultoria independente da cidade e as razões, como já mencionado, estão na sua facilidade de uso, na sua eficácia na redução de riscos e na sua flexibilidade.



A Moneyfarm define o perfil do investidor, desenha um plano de investimento adequado aos seus objetivos (com base em Carteiras de ETF) e a administra ao longo do tempo, com o objetivo de preservar seu valor e aproveitar as oportunidades que o mercado oferece. Do ponto de vista prático, o serviço funciona de forma bastante simples: após o cadastro, o investidor deve preencher um questionário online e definir suas necessidades, a fim de escolher um dos 7 perfis de risco disponível (por exemplo, Relaxado, Escrupuloso, Clarividente, Dinamico o Empreendedor).

Uma vez escolhido o perfil de risco, a definição do plano de investimento personalizado, que tem em consideração a atitude de risco da pessoa, o tempo que pretende manter o capital investido e o montante deste (em relação ao capital total) e o próprio objetivo do investimento.

Uma vez obtida a ativação da conta (seguindo todas as verificações financeiras exigidas), o investidor pode fazer um investimento inicial de pelo menos 5.000 euros e / ou definir um Plano de acumulação (PAC) com contribuição mensal.



O processo de investimento está a cargo da Moneyfarm que, através da sua equipa de especialistas em Asset Allocation, trata da compra dos títulos e da gestão do investimento, efectuando reequilíbrios periódicos para adaptar o investimento às novas condições de mercado. Por trás do serviço, em suma, existem pessoas em carne e osso e não sistemas automatizados.

O cliente pode monitorizar tudo através da sua área pessoal, acessível através da Web ou através da aplicação para smartphone, ou contactar um consultor dedicado, que está à sua disposição para qualquer necessidade de apoio.

É importante ressaltar que não há restrições: independentemente do horizonte temporal definido durante a constituição do investimento, o investidor tem sempre o direito de desinvestir o capital ou parte dele a qualquer momento e sem custos ou penalizações.

Outro ponto importante a destacar é que a Moneyfarm oferece um conselho independente: é, de fato, uma das poucas empresas da cidade que não recebe comissões com base nos instrumentos que sugere comprar, mas tem apenas custos de gestão. Para obter mais informações, deixo você diretamente no site da Moneyfarm (e no restante deste artigo).

Requisitos para usar Moneyfarm

Antes de entrar no tutorial e descobrir como criar sua conta Moneyfarm, certamente será útil saber o que requisitos para usar o serviço e concluir com êxito o registro nele.

  • Um capital de pelo menos 5.000 euros: valor mínimo necessário para investir na Moneyfarm.
  • Uma conta corrente em seu nome: exigido durante o registro, durante o qual a verificação da identidade é solicitada via IBAN. Além disso, fornecer sua conta permite que você aproveite a função de Débito Direto, com a qual a Moneyfarm estará autorizada a transferir liquidez da conta corrente selecionada para a conta da Moneyfarm.
  • Fotos de um documento de identidade válido: para concluir o procedimento de registo, é-lhe solicitado o envio de fotografia frente / verso de um documento à sua escolha entre bilhete de identidade, carta de condução ou passaporte, mais o código fiscal.

De resto, só precisa de um computador ou smartphone e de uma ligação à Internet: para abrir a sua conta, de facto, não tem de se deslocar fisicamente ou enviar documentos em papel. Tudo é feito em questão de minutos diretamente online.



Custos de Moneyfarm

Outras informações que certamente serão úteis antes de se registrar na Moneyfarm são aquelas relacionadas a Costi que você terá que apoiar.

Bem, saiba que a Moneyfarm não apresenta sem custos de abertura, sem taxas de negociação e sem restrições. Isso, simplesmente, significa que você pode abrir e depositar dinheiro em sua conta Moneyfarm sem nenhum custo (os pagamentos subsequentes também serão gratuitos); realizar as transações recomendadas sem custos adicionais (as comissões já estão incluídas na assinatura Moneyfarm) e que você pode retirar ou cancelar o serviço quando quiser, sem nenhum custo adicional.

Os únicos custos a serem incorridos são aqueles relacionados com o Comissão Moneyfarm, que é cobrado mensalmente e varia de acordo com o capital investido. Por exemplo, a taxa anual para capital investido de € 5.000 a € 15.000 equivale a 1,0%; com um capital de 15.000 euros e inferior a 200.000 euros a 0,6%; para um capital de 200.000 euros e inferior a 500.000 euros a 0,4%, enquanto para um capital a partir de 500.000 euros é de 0,3%.

As comissões não incluem IVA, igual a 22% da fatura mensal, custo médio dos fundos (0,26%) e spread bid-ask anual, até 0,07%. Se você deseja obter mais informações e estimar os custos exatos relacionados ao tipo de investimento que pretende fazer, visite esta página da Moneyfarm.

Como se inscrever no Moneyfarm

Agora que você sabe o que é Moneyfarm, está pronto para criar sua conta e investir seu dinheiro. Em seguida, conecte-se à página inicial do serviço e clique no botão Começa agora, para iniciar o processo de registro.


O processo é dividido em quatro fases: a Inscrever-se, no qual você deve fornecer as informações básicas para a criação da conta (endereço de e-mail, senha e número de celular); o delineamento do Perfil do Investidor, através do qual identificar o perfil de investimento e definir o leque de carteiras mais adequado às suas necessidades; a Questionário, por meio da qual fornecer à Moneyfarm informações pessoais úteis para a criação da conta e, finalmente, o Antevisão do Portefólio, que permite que você crie sua própria carteira, exibindo uma visualização detalhada.


A conta pode ser criada a partir de um PC, através do site oficial da Moneyfarm, ou de smartphones e tablets, baixando o aplicativo Moneyfarm para Android e iOS. Para escrever o tutorial, optei por seguir o procedimento de um PC. Em qualquer caso, os passos a serem dados são mais ou menos os mesmos até a partir do celular, por isso mesmo agindo de um smartphone ou tablet você não terá dificuldade em seguir minhas instruções. Para todos os detalhes, continue lendo: tudo é explicado abaixo.

Inscrever-se

Como acabamos de mencionar, o Inscrever-se da Moneyfarm consiste no preenchimento de um formulário com as informações básicas para a criação da conta: email address, senha e número de celular.

Depois de fornecer esses dados, marque a caixa relativa aaceitação dos termos e condições e aperte o botão Conta Crea un, a seguir, para passar à próxima fase: a definição do Perfil do Investidor.

Perfil do Investidor

A fase de escolha do Perfil do Investidor começa com uma página onde todos os perfis disponíveis na Moneyfarm são listados: Relaxado, Escrupuloso, Clarividente, Dinamico, Empreendedor e Ambicioso. Para encontrar aquele que melhor se adapta a você, você precisa clicar no botão Continuando (abaixo) e siga as instruções na tela.

Para começar, comece a preencher o formulário para o seu situação financeira, no qual indicar o seu principal fonte de renda, sua renda anual líquida, quanto você economiza por mês, quanto são seus ativos (excluindo a primeira casa), qual é o seu principal objetivo de investimento e a tua data de nascimento. Depois de inserir todas as informações, clique no botão Continuando.

Neste ponto, você tem que conte mais sobre sua experiência com investimentos e instrumentos financeiros: responda, então, às afirmações que você vê na tela (por exemplo, Acho que os ETFs são uma ótima maneira de diversificar os investimentos e, ao mesmo tempo, reduzir o risco e Eu faço compras ou vendas frequentes de produtos financeiros, como ETFs, fundos mútuos, ações ou títulos) indicando se você éacordo o discordo com eles, através das caixas apropriadas. Então indique o seu nível de escolaridade e vá em frente pressionando o botão Continuando.

Agora você precisa ajudar a Moneyfarm a identifique o perfil de risco que melhor se adapta a você: Para fazer isso, use as caixas exibidas na tela para indicar se você estáacordo o discordo com as várias declarações que são propostas a você (por exemplo, Correr riscos não me assusta e é a única forma de ter novas oportunidades e No caso de uma tendência negativa do mercado, estou disposto a suportar até perdas significativas) e, em seguida, clique no botão Descubra o seu perfil de investidor, para visualizar uma descrição do Perfil do Investidor que melhor se adapte às suas características e analisá-lo detalhadamente.

Eu indico isso, usando o menu suspenso Quantia investida, você pode escolher um valor para investir e visualizar uma série de estatísticas (por exemplo, Dinheiro e títulos do governo de curto prazo, Títulos do governo de países desenvolvidos, Equidade de países desenvolvidos e liquidez) e gráficos (por exemplo, Retornos anteriores) vinculado a este último, com base no Perfil do Investidor que foi desenhado com base em suas respostas anteriores.

Caso o Perfil do Investidor sugerido pela Moneyfarm o convença, clique no botão Confirme o perfil e continue, continuar; caso contrário, volte ao topo da página, clique no link mude suas respostas e modificar as respostas que você deu aos questionários anteriores para também modificar o Perfil do Investidor sugerido pela Moneyfarm.

Questionário

Depois de escolher o Perfil do Investidor mais adequado para você, é necessário preencher uma série de questionários com os seus dados pessoais, necessários para concluir corretamente o procedimento de abertura de conta.

O primeiro módulo trata de dados pessoais e básicos, como nome e sobrenome, sexo de pertencer, local de nascimento, residência fiscal, código tributário, número de celular e endereço residencial: depois de preenchidos todos os campos, clique no botão Continuando localizado na parte inferior, para avançar.

Agora forneça oIBAN de uma conta bancária em seu nome e pressione o botão Continuando. Em seguida, preencha o formulário relacionado acontra lavagem de dinheiro, indicando o tipo de profissão que você faz, seu faixa de renda anual líquida, comunicando se você é uma pessoa politicamente exposta e l 'origem de seus ativos. Feito isso, pressione o botão mais uma vez Continuando.

Neste ponto, você precisa escolher um documento a ser usado para verificar sua identidade entre cartão de identidade, licença e passaporte. Em seguida, clique nos dois links Carregar documento fazer upload, respectivamente, de uma foto da frente e uma foto do verso do documento escolhido.

As fotos devem ser de um documento válido; eles devem ser legível, sem reflexos e com i quatro cantos totalmente visíveis. O formato do arquivo carregado deve ser PDF, JPG, PNG o TIFF e as dimensões não devem exceder 5MB.

Depois de fazer o upload das duas fotos, preencha o formulário abaixo com as informações solicitadas (por exemplo, número do documento, local de emissão, data de emissão e data de validade, no que se refere à carteira de identidade) e clique no botão Continuando.

Depois, carregue uma foto sua código tributário (ou cartão de saúde) seguindo o mesmo procedimento do documento de identidade e clicar novamente no botão Continuando.

Agora dê uma olhada na tela onde o Taxas da Moneyfarmpressione novamente Continuando e execute o verifique seu número de telefone: para fazer isso, digite o seu número de celular no campo de texto apropriado, clique no botão Confirmação e digite o Código de confirmação que você receberá em alguns segundos via SMS.

Uma vez que esta etapa foi aprovada, você deve visualizar e aceitar toda a documentação relativa ao assinatura eletrônica avançada: leia, portanto, a documentação na tela, marque a caixa relativa aaceitação dos termos e condições do serviço, digite o senha da sua conta Moneyfarm no campo de texto apropriado e clique no botão Solicitar OTP. Você receberá um código de confirmação via SMS: para continuar, digite o código em questão no campo Insira o código OTP e clique no botão Continuando.

Finalmente, você deve repetir o mesmo procedimento para oinformações relativas ao Código em relação à proteção de dados pessoais, a declaração anti-lavagem de dinheiro e l 'autorização para abrir o mandato de débito direto SEPA para adicionar fundos à sua carteira. Então dê uma olhada em toda a documentação e aceite-a, digitando a sua primeiro senha e, em seguida, o Código de verificação que você receberá por SMS nos campos de texto apropriados.

Antevisão do Portefólio

Agora chegamos à última fase do processo de registro na Moneyfarm: criando o seu próprio carteiras.

O primeiro passo que você precisa fazer é escolher se deseja pedir conselho à Moneyfarm ou se deve proceder de forma independente: no primeiro caso, insira o seu número de telefone no campo de texto apropriado, escolha o dia no qual deseja ser contatado e clique no botão Confirmar nomeação; no segundo caso, em vez disso, clique no botão Continue por sua conta e prossiga com o procedimento.

Indica, portanto, quanto tempo você planeja investir, escolhendo uma opção de Curto prazo (1-2 anos), Médio prazo (3-6 anos) o Longo prazo (7 anos ou mais)e clique no botão Continuando localizado na parte inferior da página.

Em seguida, será mostrado o carteiras que deve ser mais adequado para você, com todas as estatísticas relevantes, os dados sobre o desempenho histórico e uma projeção no retorno esperado (com a possibilidade de modificar o janela de projeção, por meio do menu suspenso apropriado).

Se a carteira ilustrada por Moneyfarm o satisfaz, use o menu suspenso na parte inferior da página para escolher o tipo de investimento para fazer entre Gestão de fortunas (que reequilibra automaticamente a carteira quando necessário) e Aconselhamento, recepção e transmissão de encomendas (que, por outro lado, aconselha o reequilíbrio da carteira solicitando autorização para prosseguir) e clique no botão Crie carteiras, confirmar.

Alternativamente, volte ao topo da página e selecione a aba relativa a outra carteira, para alterar a carteira a ser criada no Moneyfarm. Feito isso, clique no botão Crie carteiras, para confirmar e criar a carteira.

Como última etapa, se você configurou um Plano de Acumulação em sua carteira, deve escolher o dia do mês em que deseja que os fundos sejam retirados de sua conta bancária, usando o menu suspenso apropriado e clicando em o botão Confirme o dia.

A contribuição mensal recorrente será retirada automaticamente de sua conta bancária no dia selecionado e creditada em 7 dias úteis a partir dessa data.

Se você deseja configurar um Plano de Acumulação posteriormente, remova sua contribuição mensal clicando no botão Edite a sua carteiraabaixo.

Missão cumprida! Agora você só tem que esperar pelo confirmação de ativação conta (o que levará alguns dias) e você pode começar a usar o Moneyfarm.

Como usar o Moneyfarm

Assim que sua conta for ativada, você pode começar a usar o Moneyfarm. Conecte-se, portanto, à página inicial do serviço e faça login em sua conta clicando no botão log in localizado no canto superior direito e inserindo suas credenciais nos campos apropriados.

Você irá então acessar o seu painel de instrumentos: uma tela que permite monitorar o atividades recentes (por meio da caixa apropriada na barra lateral esquerda), o liquidez disponível e a tendência de todos carteiras (com gráficos mostrando sua evolução desde o início). Além disso, contém deuses dicas úteis para usar o Moneyfarm, links rápidos para acessar o apoiar e contadores atualizados em tempo real com contra-valor e valor investido.

Para ver os detalhes de um determinado carteiras, clique na caixa referente a este último e você será redirecionado para uma página com todas as informações de seu interesse: atuação (com gráfico relativo, personalizável em termos de tempo analisado), contra-valor e lista de atividades recentes (com a possibilidade de filtrar seu conteúdo, usando o menu drop-down apropriado, localizado na parte superior).

Além disso, por meio da caixa localização do ativo, você poderá visualizar dados como o nível de risco e percentagens de itens como Dinheiro e títulos do governo de curto prazo, Títulos Corporativos com Grau de Investimento, Bond Societari HY & Bond Gov. EM, Equidade de países desenvolvidos, Ações de mercados emergentes, Commodities e imóveis e Ativos líquidos. Resumindo, tudo está ao seu alcance!

Você quer criar uma nova carteira? Nada mais simples: volte para o Painel da Moneyfarm, clique no botão Nova carteira e use os campos exibidos na tela para definir suas preferências.

Escolha, portanto, oobjetivo de investimento, usando o menu suspenso apropriado e digite investimento inicial (mínimo 5.000 euros) e contribuição mensal (mínimo 100 euros) nos campos apropriados. Em seguida, use as caixas apropriadas para definir um Horizonte temporal (curto, médio ou longo prazo) e um nível de risco (baixo, médio ou alto) para a carteira. Por fim, você escolhe se deseja investir com Gestão de fortunas (rebalanceamento automático da carteira) ou com Aconselhamento e recebimento de pedidos (dicas para rebalancear o portfólio, solicitando permissão para prosseguir).

Ele também analisa opré-visualização da carteira, consultando atentamente os cartões, gráficos e percentuais apresentados no centro da página e, quando estiver pronto para confirmar, clique no botão Crie a carteira, para criar sua nova carteira.

Depois de criar uma carteira, você pode adicionar fundos a ela simplesmente clicando no botão Adicionar fundos por Moneyfarm.

Na página que se abre, indique a carteira à qual deseja adicionar fundos, selecionando-a no menu suspenso destino; estabelecer o freqüência com o qual realizar a adição de recursos (seja de forma individual ou mensal); digite oquantia o investimento que você pretende fazer; escolha a conta de origem do qual retirar o dinheiro e o método de pagamento que você pretende usar. Por fim, clique no botão Continuando, para concluir o procedimento e pronto.

Se preferir, saiba que você também pode monitorar e gerenciar seus investimentos a partir do seu smartphone, utilizando o aplicativo oficial da Moneyfarm para Android e iOS, cujo funcionamento acompanha quase tudo no site do serviço.

Se precisar de mais informações, você pode consultar a seção "Como funciona" do site oficial da Moneyfarm, onde a operação de investimentos na Moneyfarm é ilustrada em detalhes, ou pode consultar os guias oficiais e entrar em contato com o suporte da Moneyfarm, como eu irá explicar muito em breve.

Para mais informações

Se você quiser mais informações sobre a Moneyfarm e como ela funciona, você pode consultar a seção de Suporte do site oficial do serviço, onde você pode encontrar uma série de respostas para perguntas freqüentes colocado de forma recorrente pelos usuários. Além disso, colocando o cursor do mouse na guia Recursos (acima), você pode acessar percepções, guia, ebook e outros conteúdos que certamente o ajudarão a planejar um bom investimento e aprender mais sobre como funciona o Moneyfarm.

Como você diz? Você precisa de ajuda direta de um consultor da Moneyfarm? Não tem problema: você pode voltar à seção de Suporte do site oficial do serviço e reservar um consulta por telefone. Alternativamente, você pode entrar em contato com a Moneyfarm diretamente no número gratuito 800 984 275 (ou, do exterior, para o número código de área 02 4507 6621); você pode enviar um e-mail para info@moneyfarm.com; usar o serviço de Chat ao vivo ou entre em contato com a Moneyfarm no Facebook Messenger e no Twitter.

Por meio do aplicativo Moneyfarm para smartphones, no entanto, você pode entrar em contato com o suporte clicando no ícone história em quadrinhos localizado no canto superior direito e selecionando um item de chamada e envie-nos um e-mail na tela que se abre. Alternativamente, você pode selecionar a opção FAQ para ver as perguntas mais frequentes.

O horário de funcionamento do apoio Moneyfarm é o seguinte: Segunda a Quinta das 09.00h19.00 às 09.00h18.00, Sexta-feira das XNUMXhXNUMX às XNUMXhXNUMX.

Artigo criado em colaboração com Moneyfarm.

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