Moneyfarm: que es y como funciona

Quien soy
Lluís Enric Mayans
@lluísenricmayans

¿Qué es Moneyfarm?

Comencemos con lo básico, es decir, desde que es Moneyfarm y lo que hace. Como ya se mencionó en la apertura del cargo, Moneyfarm es una empresa de consultoría financiera independiente fundada en la ciudad en 2011 y que hoy opera en la ciudad, Reino Unido y Alemania según la normativa de la Financial Conduct Authority y la supervisión, en el ciudad, de Consob. Ha sido galardonado durante 4 años consecutivos por los ahorradores españols con el título de El mejor servicio de consultoría independiente de la ciudad y las razones, como ya se ha mencionado, se encuentran en su facilidad de uso, su eficacia en la reducción de riesgos y su flexibilidad.



Moneyfarm define el perfil del inversor, diseña un plan de inversión a la medida de sus objetivos (basado en Carteras ETF) y lo gestiona en el tiempo, con el objetivo de preservar su valor y aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado. Desde un punto de vista práctico, el servicio funciona de una forma muy sencilla: tras el registro, el inversor debe rellenar un cuestionario en línea y definir sus necesidades, para elegir uno de los 7 perfiles de riesgo disponible (ej. Relajado, Escrupuloso, Hipermétrope, dinámico o Emprendedor).

Una vez elegido el perfil de riesgo, la definición del plan de inversión personalizado, que tiene en cuenta la actitud de riesgo de la persona, el tiempo durante el cual quiere mantener el capital invertido y el monto de este último (en relación al capital total) y el propio objetivo de inversión.

Una vez obtenida la activación de la cuenta (siguiendo todas las comprobaciones financieras necesarias), el inversor puede realizar una inversión inicial de al menos 5.000 euros y / o definir un Plan de acumulación (PAC) con aporte mensual.



El proceso de inversión está a cargo de Moneyfarm que, a través de su equipo de expertos en Asset Allocation, se ocupa de la compra de los valores y la gestión de la inversión, realizando reequilibrios periódicos para adecuar la inversión a las condiciones cambiantes del mercado. Detrás del servicio, en definitiva, hay personas de carne y hueso y no sistemas automatizados.

El cliente puede monitorear todo a través de su área personal, accesible a través de la Web o mediante la aplicación de teléfono inteligente, o contactar a un consultor dedicado, que está a su disposición para cualquier necesidad de soporte.

Es importante señalar que no hay restricciones: independientemente del horizonte temporal definido durante la creación de la inversión, el inversor siempre tiene derecho a desinvertir el capital o parte del mismo en cualquier momento y sin costes ni penalizaciones.

Otro aspecto clave a destacar es que Moneyfarm ofrece una asesoramiento independiente: es, de hecho, una de las pocas empresas de la ciudad que no recibe comisiones en función de los instrumentos que sugiere comprar, sino que solo tiene gastos de gestión. Para obtener más información, los dejo directamente en el sitio web de Moneyfarm (y el resto de este artículo).

Requisitos para usar Moneyfarm

Antes de entrar en el tutorial y descubrir cómo crear su cuenta Moneyfarm, seguramente será útil saber cuáles son las requisitos para utilizar el servicio y completar con éxito el registro.

  • Un capital de al menos 5.000 euros: cantidad mínima necesaria para invertir en Moneyfarm.
  • Una cuenta corriente a tu nombre: requerido durante el registro, durante el cual se solicita la verificación de identidad a través de IBAN. Además, proporcionar su cuenta le permite aprovechar la función de Débito Directo, con la que Moneyfarm estará autorizado a transferir liquidez de la cuenta corriente seleccionada a la cuenta Moneyfarm.
  • Fotos de una identificación válida: para completar el trámite de registro se le solicita que envíe fotos del anverso / reverso de un documento de su elección entre cédula de identidad, carnet de conducir o pasaporte, más el código fiscal.

Por lo demás, solo necesitas una computadora o un teléfono inteligente y una conexión a Internet: para abrir tu cuenta, de hecho, no tienes que ir físicamente a ningún lado ni enviar documentos en papel. Todo se hace en cuestión de minutos directamente en línea.



Costos de Moneyfarm

Otra información que seguramente te será de utilidad antes de registrarte en Moneyfarm son las relativas a Costi que tendrás que apoyar.

Bueno, sepan que Moneyfarm no presenta sin costos de apertura, sin tarifas de negociación e sin restricciones. Esto, en pocas palabras, significa que puede abrir y depositar dinero en su cuenta Moneyfarm sin costo (los pagos posteriores también serán gratuitos); realizar las transacciones recomendadas sin costes adicionales (las comisiones ya están incluidas en la suscripción de Moneyfarm) y que puedes retirarte o darte de baja del servicio cuando quieras, sin coste adicional.

Los únicos costes en los que se incurrirá son los relacionados con la Comisión Moneyfarm, que se cobra mensualmente y varía según el capital invertido. Por ejemplo, la comisión anual por capital invertido de entre 5.000 y 15.000 € asciende al 1,0%; por un capital de 15.000 euros y menos de 200.000 euros al 0,6%; para un capital de 200.000 euros y menos de 500.000 euros al 0,4%, mientras que para un capital a partir de 500.000 euros es del 0,3%.

Las comisiones no incluyen el IVA, equivalente al 22% de la factura mensual, el costo medio de los fondos (0,26%) y el diferencial bid-ask anual, hasta el 0,07%. Si desea obtener más información y desea estimar los costos exactos relacionados con el tipo de inversión que pretende realizar, visite esta página de Moneyfarm.

Cómo registrarse en Moneyfarm

Ahora que sabe qué es Moneyfarm, está listo para crear su cuenta e invertir su dinero. Luego conéctese a la página de inicio del servicio y haga clic en el botón Comience, para iniciar el proceso de registro.


El proceso se divide en cuatro fases: la Regístrate, en el que debe proporcionar la información básica para crear la cuenta (dirección de correo electrónico, contraseña y número de móvil); la delimitación del Perfil del inversor, a través del cual identificar el perfil de inversión y definir la gama de carteras más adecuadas a las necesidades de cada uno; la Questionario, a través del cual proporcionar a Moneyfarm información personal útil para la creación de la cuenta y, finalmente, la Vista previa de la cartera, que le permite crear su propia billetera, viendo una vista previa detallada.


La cuenta se puede crear desde una PC, a través del sitio web oficial de Moneyfarm, o desde teléfonos inteligentes y tabletas, descargando la aplicación Moneyfarm para Android e iOS. Para escribir el tutorial, elegí seguir el procedimiento desde una PC. En cualquier caso, los pasos a seguir son más o menos los mismos incluso desde el móvil, por lo que incluso actuando desde un smartphone o tablet no te resultará difícil seguir mis instrucciones. Para todos los detalles, sigue leyendo: todo se explica a continuación.

Regístrate

Como acabo de mencionar, el Regístrate de Moneyfarm consiste en completar un formulario con la información básica para crear la cuenta: dirección de correo electrónico, la contraseña e número de móvil.

Después de proporcionar estos datos, marque la casilla relacionada conaceptación de términos y condiciones y presiona el botón Crear una cuenta, a continuación, para pasar a la siguiente fase: la definición del Perfil del Inversor.

Perfil del inversor

La fase de elegir el Perfil del inversor comienza con una página donde se enumeran todos los perfiles disponibles en Moneyfarm: Relajado, Escrupuloso, Hipermétrope, dinámico, Emprendedor e Ambicioso. Para encontrar el que más le convenga, debe hacer clic en el botón Continuar (a continuación) y siga las instrucciones en pantalla.

Para empezar, comience a completar el formulario para el suyo situación financiera, en el que indicar el tuyo principal fuente de ingresos, tu ingreso anual neto, cuanto ahorras al mes, cuanto son sus activos (excluyendo la primera casa), cuál es su principal objetivo de inversión e la tua fecha de nacimiento. Una vez que haya ingresado toda la información, haga clic en el botón Continuar.

En este punto, tienes que cuente más sobre su experiencia con inversiones e instrumentos financieros: responda, entonces, a las declaraciones que ve en la pantalla (ej. Encuentro que los ETF son una excelente manera de diversificar las inversiones al tiempo que reducen el riesgo e Realizo compras o ventas frecuentes de productos financieros como ETF, fondos mutuos, acciones o bonos.) indicando si eresacuerdo o discrepar con ellos, a través de las casillas correspondientes. Entonces indica el tuyo nivel educativo y adelante presionando el botón Continuar.

Ahora necesitas ayudar a Moneyfarm a identifica el perfil de riesgo que mejor se adapta a ti: Para hacer esto, use las casillas que se muestran en la pantalla para indicar si estáacuerdo o discrepar con las diversas declaraciones que se le proponen (ej. Asumir riesgos no me asusta y es la única forma de tener nuevas oportunidades e En caso de una tendencia negativa del mercado, estoy dispuesto a soportar pérdidas incluso significativas.), luego haga clic en el botón Descubra su perfil de inversor, para ver una descripción del Perfil de Inversor que mejor se adapta a sus características y analizarlo en detalle.

Señalo que, usando el menú desplegable Monto invertido, puede elegir una cantidad para invertir y ver una serie de estadísticas (p. ej. Efectivo y bonos del gobierno a corto plazo, Bonos gubernamentales de países desarrollados, Equidad de los países desarrollados e liquidez) y gráficos (p. ej. Rentabilidades pasadas) vinculado a este último, basado en el Perfil del Inversor que fue diseñado en base a sus respuestas anteriores.

Si el Perfil de Inversor sugerido por Moneyfarm le convence, haga clic en el botón Confirma el perfil y continúa, continuar; de lo contrario, vuelva a la parte superior de la página, haga clic en el enlace cambia tus respuestas y modificar las respuestas que dio a los cuestionarios anteriores para modificar también el Perfil del Inversor sugerido por Moneyfarm.

Questionario

Una vez que haya elegido el perfil de inversor más adecuado para usted, deberá completar una serie de cuestionarios con sus datos personales, necesarios para completar correctamente el procedimiento de apertura de cuenta.

El primer módulo se refiere a datos personales y básicos, como nombre y apellido, sexo de pertenencia, lugar de nacimiento, Impuesto de residencia, código de impuestos, número de móvil e dirección de residencia: una vez completados todos los campos, haga clic en el botón Continuar ubicado en la parte inferior, para avanzar.

Ahora proporcione elIBAN de una cuenta bancaria a su nombre y presione el botón Continuar. Luego complete el formulario relacionado conanti lavado de dinero, indicando el tipo de professione que tu haces, tuyo tramo de ingresos netos anuales, comunicando si eres una persona políticamente expuesta y L 'origen de sus activos. Una vez hecho esto, presione el botón una vez más Continuar.

En este punto, debe elegir un documento para usar para verificar su identidad entre documento de identidad, licencia e pasaporte. Luego haga clic en los dos enlaces Subir documento subir, respectivamente, una foto del anverso y una foto del reverso del documento elegido.

Las fotos deben ser de documento valido; ellos deben ser legible, sin reflejos y con cuatro esquinas completamente visibles. El formato de archivo cargado debe ser PDF, JPG, PNG o TIFF y las dimensiones no deben exceder 5MB.

Una vez que se hayan cargado las dos fotos, complete el formulario a continuación con la información solicitada (p. Ej. Número del Documento, lugar de emisión, fecha de emisión e fecha de vencimiento, en lo que respecta a la cédula de identidad) y haga clic en el botón Continuar.

Luego, sube una foto tuya código de impuestos (o tarjeta sanitaria) siguiendo el mismo procedimiento que para el documento de identidad y volver a pulsar el botón Continuar.

Ahora eche un vistazo a la pantalla donde Tarifas de Moneyfarm, presione de nuevo Continuar y ejecutar el verifica tu numero de telefono: para hacer esto, escribe el tuyo número de móvil en el campo de texto correspondiente, haga clic en el botón Confirmación y escriba el código de confirmación que recibirá en unos segundos a través de SMS.

Una vez superado este paso, deberá visualizar y aceptar toda la documentación relativa al firma electrónica avanzada: lea, por tanto, la documentación en pantalla, marque la casilla relativa aaceptación de términos y condiciones del servicio, Escribe el la contraseña de su cuenta Moneyfarm en el campo de texto correspondiente y haga clic en el botón Solicitar OTP. Luego recibirá un código de confirmación por SMS: para continuar, ingrese el código en cuestión en el campo Ingrese el código OTP y haz clic en el botón Continuar.

Finalmente, tienes que repetir el mismo procedimiento para elinformación relativa al Código en materia de protección de datos personales, el declaración contra el blanqueo de capitales y L 'autorización para abrir el mandato de débito directo SEPA para agregar fondos a su billetera. Luego eche un vistazo a toda la documentación y acéptela, escribiendo primero la suya la contraseña y luego el código de verificación que recibirá por SMS en los campos de texto correspondientes.

Vista previa de la cartera

Ahora llegamos a la última etapa del proceso de registro de Moneyfarm: crear su propio carteras.

El primer paso que debe tomar es elegir si pedir consejo a Moneyfarm o proceder de forma independiente: en el primer caso, ingrese su numero di telefono en el campo de texto apropiado, elija el día en el que ser contactado y haga clic en el botón Confirmar cita; en el segundo caso, en cambio, haga clic en el botón Continuar por su cuenta y continúe con el procedimiento.

Indica, por tanto, cuanto tiempo planeas invertir, eligiendo una opción entre Corto plazo (1-2 años), Medio plazo (3-6 años) o Largo plazo (7 años o más), y haga clic en el botón Continuar ubicado en la parte inferior de la página.

A continuación, se le mostrará el carteras que debería ser más adecuado para usted, con todas las estadísticas relevantes, los datos sobre el desempeño histórico y una proyección en el rendimiento esperado (con posibilidad de modificar el ventana de proyección, a través del menú desplegable).

Si la billetera ilustrada por Moneyfarm le satisface, use el menú desplegable en la parte inferior de la página para elegir el tipo de inversión hacer entre Gestión de patrimonios (que reequilibra automáticamente la billetera cuando es necesario) e Asesoramiento, recepción y transmisión de pedidos (que, por otro lado, da consejos sobre cómo reequilibrar la billetera solicitando autorización para continuar) y haga clic en el botón Crea carteras, para confirmar.

Alternativamente, regrese a la parte superior de la página y seleccione la pestaña relacionada con otra billetera, para cambiar la billetera que se creará en Moneyfarm. Una vez hecho esto, haga clic en el botón Crea carteras, para confirmar y crear la billetera.

Como último paso, si ha configurado un Plan de acumulación en su billetera, debe elegir el día del mes en el que desea que se retiren los fondos de su cuenta bancaria, utilizando el menú desplegable correspondiente y luego haciendo clic en el botón Confirma el día.

La contribución mensual recurrente se retirará automáticamente de su cuenta bancaria el día que seleccione y se acreditará dentro de los 7 días hábiles a partir de esa fecha.

Si desea configurar un plan de acumulación en un momento posterior, elimine su contribución mensual haciendo clic en el botón Edita tu billeteraen la parte inferior.

¡Misión cumplida! Ahora solo tienes que esperar el confirmación de activación cuenta (que tardará unos días) y podrá empezar a utilizar Moneyfarm.

Cómo usar Moneyfarm

Una vez que su cuenta haya sido activada, puede comenzar a usar Moneyfarm. Conéctese, por tanto, a la página de inicio del servicio e inicie sesión en su cuenta haciendo clic en el botón Inicia ubicado en la parte superior derecha e ingresando sus credenciales en los campos correspondientes.

Luego accederás al tuyo cuadro financiero: una pantalla que le permite controlar la actividades recientes (a través del cuadro correspondiente en la barra lateral izquierda), el liquidez disponible y la tendencia de todos carteras (con gráficos que muestran su evolución desde el principio). Además, contiene dioses consejos útiles para utilizar Moneyfarm, enlaces rápidos para acceder al apoyar y contadores actualizados en tiempo real con valor del contador e cantidad invertida.

Para ver los detalles de un particular carteras, haga clic en la casilla correspondiente a este último y será redirigido a una página con toda la información de su interés: actuación (con gráfico relativo, personalizable en términos de tiempo analizado), valor del contador y lista de actividades recientes (con posibilidad de filtrar su contenido, utilizando el menú desplegable correspondiente, ubicado en la parte superior).

Además, a través de la caja ubicación del activo, podrá ver datos como el nivel de riesgo y porcentajes de elementos como Efectivo y bonos del gobierno a corto plazo, Bonos corporativos de grado de inversión, Bond Societari HY y Bond Gov. EM, Equidad de los países desarrollados, Renta variable de mercados emergentes, Materias primas e inmuebles e Activos líquidos. En resumen, ¡todo está al alcance!

¿Quieres crear una nueva billetera? Nada más simple: vuelve al Panel de control de Moneyfarm, haga clic en el botón Nueva billetera y utilice los campos que se muestran en la pantalla para configurar sus preferencias.

Elija, por tanto, elobjetivo de inversión, usando el menú desplegable apropiado y escriba inversión inicial (mínimo 5.000 euros) e contribución mensual (mínimo 100 euros) en los campos correspondientes. Luego use las casillas apropiadas para establecer un horizonte de tiempo (corto, medio o largo plazo) y un nivel de riesgo (bajo, medio o alto) para la billetera. Finalmente, eliges si invertir con Gestión de patrimonios (reequilibrio automático de la cartera) o con Asesoramiento y recepción de pedidos (consejos para reequilibrar la cartera solicitando permiso para continuar).

También analiza elvista previa de billetera, consultando atentamente las fichas, gráficos y porcentajes que se muestran en el centro de la página y, cuando esté listo para confirmar, haga clic en el botón Crea la billetera, para crear su nueva billetera.

Una vez que haya creado una billetera, puede agregarle fondos simplemente haciendo clic en el botón Añadir fondos por Moneyfarm.

En la página que se abre, luego indique la billetera a la que desea agregar fondos, seleccionándola en el menú desplegable destino; establecer el frecuencia con el que realizar la suma de fondos (ya sea de forma individual o mensual); Escribe elMonto la inversión que pretende realizar; elige la cuenta de origen de donde retirar el dinero y el método de pago que tiene la intención de utilizar. Finalmente, haga clic en el botón Continuar, para completar el procedimiento, y eso es todo.

Si lo prefiere, sepa que también puede monitorear y administrar sus inversiones desde su teléfono inteligente, utilizando la aplicación oficial Moneyfarm para Android e iOS, cuyo funcionamiento sigue casi todo en la página web del servicio.

Si necesitas más información, puedes consultar la sección "Cómo funciona" del sitio web oficial de Moneyfarm, en la que se ilustra con gran detalle el funcionamiento de las inversiones en Moneyfarm, o puedes consultar las guías oficiales y contactar con el soporte de Moneyfarm, cómo explicaré muy brevemente.

Para obtener más información

Si quieres más información sobre Moneyfarm y cómo funciona, puedes consultar la sección de Soporte de la web oficial del servicio, donde podrás encontrar una serie de respuestas a preguntas frecuentes colocados de forma recurrente por los usuarios. Además, colocando el cursor del mouse en la pestaña recursos (arriba), puede acceder ideas, , libro electrónico y otros contenidos que seguramente te ayudarán a planificar una buena inversión y conocer más sobre el funcionamiento de Moneyfarm.

¿Cómo se dice? ¿Necesita asistencia directa de un consultor de Moneyfarm? No hay problema: puede volver a la sección de Soporte del sitio web oficial del servicio y reservar un cita telefónica. Alternativamente, puede comunicarse con Moneyfarm directamente en el número gratuito chat en vivo (o, desde el extranjero, al número código de área 02 4507); puedes enviar un correo electrónico a info@moneyfarm.com; utilizar el servicio de Chat o comuníquese con Moneyfarm en Facebook Messenger y Twitter.

Sin embargo, a través de la aplicación Moneyfarm para teléfonos inteligentes, puede comunicarse con el soporte presionando el ícono dibujos animados ubicado en la parte superior derecha y seleccionando un elemento de llamada e Envianos un correo en la pantalla que se abre. Alternativamente, puede seleccionar la opción FAQ para ver las preguntas más frecuentes.

El horario de apertura del soporte de Moneyfarm es el siguiente: de lunes a jueves de 09.00 a 19.00 horas, viernes de 09.00 a 18.00 horas.

Artículo creado en colaboración con Moneyfarm.

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